运营商用户主要采用“后付费”模式，用户每月消费月底产生账单，消费者与运营商事后结算。正是这种商业模式自然导致用户在月底流失时产生坏账，这也导致无法避免话费支付中的坏账。
“每天，我只是动动手指，发短信。每个月赚1万元真的很容易。”刚踏入大学校园的小灰（化名）从学长那里接触到了一条“致富之路”。“爆卡就是透支运营商的话费、购买游戏币、QQ钻石等。加上电话费，然后卖掉。”
一部手机和一个外部插卡设备都是创业工具。“买一批后付费手机卡，激活卡，然后按照固定代码编辑短信发送给运营商，一部手机，开通一整套腾讯钻石+会员。然后换一张卡，并重复上述过程”，格雷告诉记者，“一套红、黄、蓝和绿色的钻石，每颗在20元和40元之间，svip。从腾讯官方购买至少需要600元/年，我120元挂出去，供不应求。”一年前，在格雷就业期间，一张卡的价格约为20元，每张卡的利润约为100元。
灰度只是爆卡产业链的最低端成员。“再高级一点，会用猫池，批量透支话费，一个小时可以操作几百张卡。他们也有更多的代码，并且有更多的货币化渠道，如QQ、游戏币和点卡可以用话费购买。”
在与“爆卡”相关的贴吧和论坛中，经常会出现网友欠款数千元的截图。熟练的爆卡者每天可以透支数万元甚至数十万元的话费，而运营商和游戏公司则留下了数亿元的坏账。
三大运营商的巨额坏账
运营商的增值服务几乎伴随着整个互联网历史，当前的互联网巨头大多在崛起初期受益于此。多位资深运营商人士回忆称，“互联网早期几乎没有支付渠道，运营商的话费支付是大多数互联网公司收费的唯一渠道。”
但运营商用户主要采用“后付费”模式，用户每月消费在月底产生账单，消费者与运营商事后结算。正是这种商业模式自然导致用户在月底流失时产生坏账，这也导致无法避免话费支付中的坏账。
据一位知情人士透露，“从最早的电话购物开始，就存在一条按需和购物透支话费的产业链，这条产业链一直持续到现在，无法根除。”
“用话费透支QQ币，刷钻应该是门槛最低、规模最大的产业链”。格雷告诉记者:“刷钻的代码在互联网上是公开的，各种红黄蓝绿钻石和svip一直供不应求。如果你在QQ空间发个动态，会有很多同学买账。唯一的门槛是手机卡，也有很多群和贴吧出售。”q币几乎是目前最畅销的虚拟产品。以天猫店铺为例。销量最高的店铺q币月销量高达350万，QQ黄钻月销量超过10万。
游戏也是卡牌爆炸的重灾区。腾讯的游戏如《交火》、《王者荣耀》和《英雄联盟》都是盈利的。“现在还有一些游戏频道，经常用来刷卡。”某运营商话费支付业务部人士告诉记者:“国内游戏推广渠道竞争激烈。为了吸引游戏开发商，他们会故意在游戏开始时使用爆卡的方法来刷用户数量和刷流水，以吸引游戏开发商继续投资，但经过三个月的结算后，许多流水将成为坏账。大多数游戏的坏账都来自于此。”一般本地运营商的话费支付结算周期为1-3个月，结算前需要扣除话费坏账。
多位游戏行业人士告诉记者:“过去几年话费坏账普遍在30-40%左右，甚至一些被恶意刷单的游戏坏账可能超过90%。”目前游戏行业话费坏账率整体保持在20%左右。
这两类爆卡行业也给运营商带来了大量坏账。根据财报统计，三大运营商的坏账准备近年来一直保持在百亿以上，并在2014年达到111亿元的最高水平，其中中国电信为23.55亿元，中国移动为54.94亿元，中国联通为32.52亿元。在数十亿的坏账中，相当一部分数字是由爆卡行业引发的。
电话费支付改革
“因为我们知道行业坏账太高，所以一直到现在都不敢尝试交话费。”一位游戏行业人士告诉记者:“现在支付宝和微信支付非常普遍，很多以前用话费支付的同行也转用支付宝和微信支付了。”
根据中国移动开发者社区发布的《MM2016年度应用数据报告》，在运营商目前接入的渠道中，收入最高的两类游戏分别是消除类游戏和桌游，在年收入前十名中，消除类游戏占4款。总收入中，消除游戏收入占31.7%，棋牌收入占15.5%。
然而，像引领整个移动游戏市场的《银师洋》和《王者荣耀》这样的高收入游戏并没有出现在运营商渠道中。值得一提的是，2017年3月，《王者荣耀》官方宣布“由于中国移动公司运营策略调整，多家中国移动通信运营商将暂停支持话费支付”。不少爆卡人士反映“移动码死了，只有联通还能爆，电信部分可以。”
一位中国移动人士告诉记者:“中国移动此前专门设立了企业电话支付宝来推广电话支付，但因为一些金融监管的需求，它开始收紧电话支付业务。”
除了监管收紧之外，移动开发者社区还对话费支付的审计进行了改革。一位相关人士告诉记者:“我们增加了计费界面，可以看到计费号码最近一个月的话费、流量、通话时长等处理数据，申请方可以根据这些数据直接判断，大大减少了坏账的发生。”
一位中国电信负责人也告诉记者:“近两年通过实名登记制度规范了卡的管理，对增值业务的管理也更加严格。现在从运营商直接接入的游戏坏账率已经低于8%。”
财报显示，2014年后，中国移动的坏账逐渐减少，2016年达到37.34亿元，较2014年减少33%。中国电信2016年坏账约24.27亿元，较2014年增长3%。不过，2016年中国联通计提坏账准备达到40.89亿元，较2014年增长25.7%。
2015年后，实名制的监管越来越严格。“从运营商批量开卡的渠道越来越少，开卡成本高，同时游戏公司和运营商也在打击爆卡行为。”格雷告诉记者:“现在，许多爆卡的人已经开始转型为‘卡联盟’，而卡的收购和销售的整合是通过加盟来完成的。”格雷介绍，目前业内有2500多个这样的卡联盟。
爆卡行业不仅给运营商带来了大量坏账，也拖累运营商错过了移动支付行业的最佳发展时期。当支付宝和微信迅速占领市场时，话费支付几乎停滞不前。2014年，业内盛传苹果APP Store将在中国开通话费支付业务，但如今，苹果已在日本、德国、瑞士等十多个国家推出了话费支付业务，但中国市场的话费支付业务似乎遥遥无期。
21世纪经济报道记者陈宝亮丁进涛
（编辑:huangk@21jingji.com黄凯邮箱）
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